银定宝出借咨询与服务协议(自动退出版)

协议编号:

本协议由以下双方于日在中华人民共和国北京市东城区签署:

根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定,双方遵循平等、自愿、互利和诚实信用原则,经友好协商,就甲方自愿作为乙方银湖网平台上的出借人对外出借资金给借款人,乙方为甲方提供出借咨询服务达成如下一致意见,以兹信守。

一、服务计划的具体内容

服务计划名称   历史参考年化利率  
出借本金 小写:¥元整
大写:人民币元整
大写提示:(壹贰叁肆伍陆柒捌玖)(拾佰仟万)
持有周期 个月 紧急退出费比例  

二、本协议相关具体条款

第1条、释义

除非上下文另有解释,下列词语具有以下含义:

1.1 本协议:亦即银定宝服务计划(简称“银定宝”),指本《银定宝出借咨询与服务协议》及相关附件、当期服务计划详情中的任何条款、明细和信息。

1.2 《借款协议》:指基于本协议约定,乙方接受甲方委托为甲方与银湖网平台上符合条件的借款人确认签署并依其建立借贷合同法律关系的协议。

1.3 《债权转让协议》:指基于本协议约定,乙方接受甲方委托为甲方购买银湖网平台上其他借款债权转让人依法转让的借款债权而与之订立的协议,或乙方接受甲方委托为甲方转让其《借款协议》项下借款债权而与符合条件的债权受让人订立的协议。

1.4 出借人:即甲方,指《借款协议》中列明的出借人,为符合中华人民共和国法律(即中国法律,不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律法规)规定的具有完全民事行为能力和民事权利能力,能独立行使和承担《借款协议》项下权利义务的自然人。出借人须为“银湖网”的实名认证用户。

1.5 借款人:指《借款协议》中列明的借款人,为符合中国法律规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力,独立承担《借款协议》项下权利义务的自然人。借款人须为“银湖网”的实名认证用户。

1.6 持有周期:指本协议签订后,自甲方将约定出借本金委托乙方全部出借成功开始计算的约定期间。说明:甲方将约定出借本金委托乙方全部出借成功通常需要1~3个自然日(具体时间视银湖网平台标的情况而定),甲方出借本金支付成功或资金存管账户相应资金成功冻结的次日为首个自然日。

1.7 持有周期规则:甲方原则上不得在持有周期内解除本协议或退出服务计划,持有周期结束后,乙方受甲方委托将甲方基于本协议产生的《借款协议》或《债权转让协议》项下的债权在银湖网平台进行债权转让申请,并在转让完成后将所得资金扣除应收服务费后退回至甲方资金存管账户。

1.8 银湖网:指乙方经营的网络借贷平台(www.yinhu.com),以及对应的手机端网站及客户端。

1.9资金存管账户:指与银湖网平台合作的提供资金存管服务的商业银行按照《网络借贷资金存管业务指引》要求专门为甲方开立网络借贷资金存管专用账户项下的子账户,通过第三方支付机构及/或其他通道进行充值或提现。

1.10加入服务计划:即甲方对本协议条款充分阅读,了解并熟悉相关规则和风险后以网站点击确认的方式签订本协议,并将出借本金支付成功或资金存管账户相应资金成功冻结后即加入服务计划,享有本协议约定的各项权利。

1.11 退出服务计划:即终止本协议,有两种方式。一种方式为持有周期到期,乙方受甲方委托按约定进行债权转让操作并将所得款项按约定返还至甲方资金存管账户;另一种方式为紧急退出,在持有周期内,甲方在银湖网平台进行紧急退出申请,主张解除本协议,乙方按约定进行债权转让操作并将所得款项扣除紧急退出服务费后按约定返还至甲方资金存管账户。上述任一种方式操作完成,本协议即告终止。

1.12月:指自然月。天:指自然日。工作日:指除国家法定休息日、节假日外应当正常工作的日期。

第2条、服务计划的主要内容、期限、金额和服务费

2.1银定宝服务计划是用户根据自身需求和风险承受能力,由甲方委托乙方提供债权推荐、需求匹配及受用户委托到期后进行债权转让操作的服务工具,该服务能为用户节省大量的时间、精力,更好的满足用户多样化需求。

甲方授权乙方提供的银定宝服务主要内容如下:

2.1.1 甲方授权乙方代甲方筛选出借标的,对借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核,搜集合格借款人、债权转/受让人信息。出借标的范围仅限于银湖网线上的借款标的、债权转让标的,具体详见当期服务计划详情。

2.1.2甲方授权乙方以甲方名义作为出借人与借款人签订《借款协议》出借资金,作为债权受让人与债权转让人签订《债权转让协议》购买债权,作为债权转让人与债权受让人签订《债权转让协议》出让债权;

2.1.3甲方授权乙方以甲方名义按照《借款协议》或《债权转让协议》的约定,向资金存管机构下达资金冻结、划转、交易、收款等指令;

2.1.4若《借款协议》或《债权转让协议》在持有周期内到期并回款或分期回款,甲方授权乙方将相应回款再次出借/购买债权,即重复上述2.1.1、2.1.2、2.1.3步骤;

2.1.5 若持有周期在《借款协议》或《债权转让协议》期间内到期,甲方授权乙方将基于本协议产生的全部《借款协议》和《债权转让协议》项下债权进行债权转让操作以便顺利回款从而退出本服务计划。本步债权转让操作通常需要1~3个自然日(具体时间视银湖网平台用户出借情况而定)。

2.2 服务期限:自本协议签订并且甲方出借本金支付成功或资金存管账户相应资金成功冻结之日起至甲方退出服务计划之日止。2.2 服务期限:自本协议签订并且甲方出借本金支付成功或资金存管账户相应资金成功冻结之日起至甲方退出服务计划之日止。

2.3 金额:即甲方委托乙方管理金额,简称“出借本金”,具体金额以其在银湖网平台上实际出借的金额为准。

2.4 服务费:乙方接受甲方委托,为甲方提供本协议约定的各项服务,有权收取服务费。服务费收取标准具体如下:

甲方加入服务计划进行资金出借,在持有周期期满将所持全部债权完成债权转让后,所带来的总利息收益小于或等于基准值,则乙方不向甲方收取服务费;甲方加入服务计划进行资金出借,在持有周期期满将所持全部债权完成债权转让后,总利息收益大于基准值,则超过基准值的金额即为乙方所收取的服务费。

基准值的计算根据持有周期的单位分为以下两种方式:

①持有周期以月为单位的

基准值=A×[(1+B×C/12)z×(1+B×D/365)-1]

A: 甲方约定出借本金数额;

B: 甲方所加入服务计划的历史参考年化利率;

C: 甲方所加入服务计划持有周期的约定月数,以整月为单位进行计算;

Z: 甲方所加入服务计划实际服务期限与持有周期相除后的整数部分,小数部分全部舍去;

D: 自乙方为甲方在本协议项下之实际服务周期减去持有周期最大整数倍期间以外的天数,该期间以自然日为单位进行计算。持有周期最大整数倍以自然月计算,如债权转让完成当月无持有周期起算日对应的日期,则持有周期最大整数倍计算至债权转让完成当月最后一天。

②持有周期以天为单位的

基准值=A×[(1+B×C/365)z×(1+B×D/365)-1]

A: 甲方出借本金数额;

B: 甲方所加入服务计划历史参考年化利率;

C: 甲方所加入服务计划持有周期的约定天数,以自然日为单位进行计算;

Z: 甲方所加入服务计划实际服务期限与持有周期相除后的整数部分,小数部分全部舍去;

D: 自乙方为甲方在本协议项下之实际服务周期减去持有周期最大整数倍期间以外的天数,该期间以自然日为单位进行计算。

2.5 服务费支付时间: 甲方实际退出服务计划时,双方按照第2.4条计算核对并支付本服务计划最终应收服务费。

第3条、紧急退出

3.1持有周期内原则上不允许甲方单方退出,但其因客观原因确需退出的(简称“紧急退出”),甲方应向乙方支付紧急退出费。紧急退出费计算方式为持有周期内退出时本金及实际收益之和乘以当前计划对应的紧急退出费比例。紧急退出费比例标准详见本协议第一部分。

3.2 本协议成立后至持有周期开始之前,甲方因客观原因需要终止本协议的,甲方需向乙方支付违约金,违约金计算标准与本协议第一部分列明的紧急退出费计算标准相同。

第4条、甲方的权利与义务

4.1 甲方自签署本协议之日起,即视为其自愿接受本协议所有条款所约定的内容。

4.2 甲方享有参加银定宝服务计划进行出借时所带来的利息或债权转让收益。

4.3 甲方同意此协议即在此不可撤销的授权乙方委托资金存管机构直接从甲方账户扣划相应金额用于支付本协议项下应由甲方支付的服务费、紧急退出费、本协议第3.2条约定的提前终止违约金。

4.4 甲方保证其所用于出借的资金来源合法,且是该资金的合法所有人。如果因其资金的归属及合法性问题与第三方发生争议,由甲方自行负责解决;如因此给乙方造成任何经济损失均由甲方承担。

4.5 甲方变更账户信息、通讯地址、电话号码等相关重要信息,须在该事实发生后三个工作日内书面通知乙方。否则,因甲方未及时通知乙方而导致甲方自身遭受的损失,均由甲方自行承担。

4.6 甲方保证:

  ①在满足本协议第2.4条约定条件下,甲方向乙方支付服务费;

  ②在紧急退出时,甲方除按本协议第2.4条约定向乙方支付服务费外,还应按本协议第3条规定向乙方支付紧急退出费和/或违约金;

  ③甲方了解、熟悉并接受债权流动性风险。

4.7 任一“持有周期”内甲方均:

  ①不得自行进行债权转让、不得要求借款人提前还款、不得提前终止《借款协议》;

  ②不得在借款人偿还本金或利息时要求中途转出资金,以保证持有周期内资金能够再次顺利出借;如甲方确需紧急退出的,由此造成未能再次出借而导致收益损失由甲方自行承担。

4.8 甲方在资金出借、债权转让过程中产生的相关税费,由甲方自行向其主管税务机关申报、缴纳,乙方不负责处理相关事宜。

4.9 如果甲方出现出借资金(即债权)的继承或赠与,必须由主张权利的继承人或受赠人向乙方出示经公证的继承或赠与权利归属相关的证明文件,经乙方确认后方予协助进行债权转让,由此产生的相关税费,由主张权利的继承人或受赠人自行向其主管税务机关申报、缴纳,乙方不负责处理相关事宜。

第5条、乙方的权利和义务

5.1 乙方应当按照本协议的规定,恪尽职守,以诚实、信用、谨慎的原则为甲方进行服务。

5.2 乙方有义务在退出期间内协助甲方完成退出服务计划,并有权据以收取相应的服务费、紧急退出费以及提前终止违约金。

5.3 乙方须对甲方信息、资产情况及其他服务相关事务的情况和资料保密。

5.4 在出借人与借款人借贷关系存续期间,当借款人发生违约行为时,乙方须采取合法合理的措施协助甲方进行及时催收和追讨。

5.5 乙方接受甲方的授权,并委托资金存管机构直接从甲方账户扣划相应金额用于支付本协议项下应由甲方支付的服务费、紧急退出费以及提前终止违约金。

5.6 乙方为甲方提供借贷撮合相关服务,包括但不限于借款人推荐、出借促成、出借资金贷后管理及必要的催收等服务。乙方在为甲方提供前述相关服务时,甲方须提供必要的协助(包括但不限于签署相关授权委托书)。

5.7 为保证乙方能够更好的为甲方提供服务,甲方在此不可撤销向乙方作出如下授权:

  ①委托乙方在银湖网上点击确认出借资金、债权转让的相关协议(如《借款协议》、《债权转让协议》等);

  ②注册成功后,任一持有周期内委托乙方进行资金的出借、回款再出借;

  ③持有周期内甲方向乙方申请紧急退出时,委托乙方进行债权转让申请,转让成功之后将(扣除服务费、紧急退出费)全部本息转入甲方基于本协议的资金存管账户。

5.8 在持有周期结束或在持有周期内收到甲方紧急退出的申请、以及本协议第3.2条约定的提前终止本协议申请后,乙方应尽快为甲方寻找债权受让人,协助甲方完成债权转让。甲方违反本协议及《借款协议》约定之相关义务的除外。

5.9 为保证甲方的出借资金能够成功出借,甲方不可撤销的授权乙方,由乙方委托资金存管机构代为划转甲方账户中的相应金额,出借给借款人。

5.10 在任一持有周期内,甲方委托乙方进行出借时,其出借金额、出借日期、出借次数均无限制。

第6条、服务计划资金的回收管理

6.1 根据甲方与借款人之间的相关协议(如《借款协议》、《债权转让协议》)的规定,借款人有义务对甲方按期还本付息。为便利、统一地回收本息,在任一持有周期内甲方不可撤销的授权乙方,由乙方委托资金存管机构代为划转借款人每期偿还的本息,并参考乙方的推荐代为出借给新的借款人(简称“回款再出借”)。

第7条、服务计划保障措施

7.1 为降低甲方因出借标的过于集中所带来的信用违约风险,乙方将对甲方加入本期服务计划金额安排分散化的投标。

第8条、法律适用及管辖

8.1 适用法律。本协议的全部事项,包括但不限于本协议的效力、解释、履行以及争议的解决均受中国法律管辖;本协议项下任一条款如与中国法律中的强制性规范相抵触,应在该等强制性规范所不禁止的最大限度内进行解释和执行,且任何该等与强制性规范相抵触的约定不应影响本协议其他条款的效力。

8.2 争议管辖。本协议在履行过程中,如发生任何争议或纠纷,双方应友好协商解决;若协商不成,任何一方均有权向北京市东城区人民法院提起诉讼。

8.3 在诉讼期间,本协议中不涉及争议的条款仍须履行,各方均不得以解决争议为由拒不履行其在本协议项下的任何义务。

第9条、其他事项

9.1 双方在银湖网网站对本协议进行操作成功确认时,即视为该方接受本协议条款内容并受此内容之拘束;各方均对本协议进行操作成功确认时,本协议即成立并生效。

9.2 本协议经出借人在银湖网网络平台以线上点击确认的方式,乙方统一在银湖网后台确认的方式订立。

9.3 本协议的任何修改、补充均须以银湖网平台电子文本形式作出。

9.4 双方均确认,本协议的签订、生效和履行以不违反法律为前提。如果本协议中的任何一条或多条被司法部门认定为违反所须适用的法律,则该条将被视为无效,但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力。

9.5 甲方同意乙方有权根据国家法律法规、监管政策、自律规定、市场变化等对本协议及与本协议相关的规则进行调整,甚至终止本服务计划。

9.6 调整或修改后的协议内容及相关业务规则将在银湖网(包括但不限于官网公告、站内信、手机短信等方式)进行公布并立即生效,无需另行通知甲方。如果甲方不接受修改,可立即以退出本服务计划中全部出借本金的方式终止本服务;如甲方继续使用本服务计划即被视为接受修改,并受修改后的协议及相关业务规则约束。