网贷知识第一期 网贷知识第三期
如何识别风险平台

网贷行业经历了萌芽、爆发,如今正在监管灯塔的指引下理性回归。在这数千家网贷平台中,如何筛选出安全合规的那一批,是每个出借人都关心的问题。下面,湖宝根据当下相关法律政策,为您提供以下六个测评维度:

  • 01证照是否弄虚作假。检验P2P网贷机构经营主体的营业执照、开户许可证以及网站的ICP证或ICP备案是否真实,警惕“野鸡平台”。

  • 02平台借贷余额上限是否合规。《P2P网络借贷业务管理暂行办法》明确规定,自然人借贷余额上限不得超过人民币20万元,法人或其他组织借贷余额上限不得超过100万元。

  • 03有无银行资金存管。如果P2P平台没有将资金存管在银行,就存在较大的挪用资金风险 。

  • 04利息是否超高。从过往的情况来看,一些“跑路”的P2P网贷机构,大多以高于24%的预期年化收益率来诱惑投资人。近两年来,一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励,而是升级成名义利率+各种红包+各种返现,将实际年化收益率提高到20%以上甚至更高。这样的机构跑路的可能性非常之大。当然,如果加上鼓励性质的福利,综合收益在安全区间范围内的可以不算作此类。

  • 05是否有充分的安全技术保障。一些平台缺乏完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复的技术实力,资金与用户信息难以全面保护,危险程度极高。

  • 06是否有清晰的信息披露。正规的P2P网贷机构,能让投资人看到平台财务信息、运营数据等情况。

如何安全出借

网贷出借,风险与利润并存。对于出借老司机来说,网络借贷当然不陌生,而对新手而言,投资网贷需要注意以下几点:

  • 学习出借知识

    无论是做什么投资,首先我们必须了解行业情况,在开始投资前,要多学习金融行业知识,知己知彼百战不殆。学习网贷知识可以到网贷之家、网贷天眼等业内知名测评网站,了解各个平台情况。

  • 安全是收益的先决条件

    高收益往往伴随着高风险,刚接触网贷行业的人不能仅仅看到高收益而忽略了风险。

  • 出借勿集中
    风险分散最保险

    出借前,充分了解平台的合规情况以及用户口碑情况,挑选数家安全合规且收益较高的平台做备选,出借资金切忌太过集中,分散出借最靠谱。

  • 挑选收益适中的网贷平台

    前面说过,高收益往往伴随着高风险,所以网贷收益并不是越高越好,如果平台年化收益率超过15%,那么你就该多打几个问号了。

  • 小额实践,积累经验

    第一次出借的时候需要谨慎,可以小额试水,一方面了解平台的状态,另一方面也尽量降低风险。通过不断实践,不断累积经验,把学习的出借知识与操作相结合,实现财富稳健增值。

互联网金融种类科普介绍

1. P2P网络借贷

P2P(Peer-to-Peer lending),即点对点借贷。P2P网络借贷是指通过第三方互联网平台进行借贷双方的资金匹配,平台提供借贷撮合信息中介服务。

2. 第三方支付

第三方支付(Third-Party Payment)狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构,借助通信、计算机和信息安全技术,采用与各大银行签约的方式,在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

3. 大数据金融

大数据金融是指集合海量非结构化数据,通过对其进行实时分析,可以为互联网金融机构提供客户全方位信息,通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯,并准确预测客户行为,使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。

4. 众筹

众筹大意为大众筹资或群众筹资,是指用团购+预购的形式,向网友募集项目资金的模式。

5. 信息化金融机构

所谓信息化金融机构,是指通过采用信息技术,对传统运营流程进行改造或重构,实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。

6. 互联网金融门户

互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。